50代・手取り24万円の僕が、14年で老後資金1,000万円を目指すためにやっている5つのこと
炊き技カレー
酒と脂肪は捨てて、金と自由を手に入れる！
【50代からの自己投資】人生100年時代を楽しむためにすべきこと
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50代は、ただの「老いの始まり」ではなく、“後半戦のスタートライン”です。
人生100年時代、私たちはまだまだ40年も生きるかもしれない。
その時間を「不安」と過ごすか、「自由」とともに楽しむかは、今この瞬間の選択にかかっています。
この記事では、50代からでも間に合う自己投資の考え方や、実際に私が取り組んでいることをご紹介します。
「お金がない」「時間がない」「今さら遅い」…そんな気持ちを抱えている方にこそ読んでほしい内容です。
結論：50代からの自己投資は、人生後半を自由に生きるための“最大の武器”になります
なぜ今、50代からの“自己投資”が絶対に必要なのか？
「自己投資が大事なのはわかるけど、なぜ50代からでもやるべきなの？」
そう思われるかもしれません。その理由は、現代の50代が直面している、避けては通れない3つの現実にあります。
1. 年金だけでは「普通に暮らす」ことすら難しい時代
まず、残酷な現実からお伝えしなければなりません。それは、もはや年金だけで老後の生活をまかなうのは絶望的に難しいということです。
2019年に金融庁が発表した報告書は、「老後2000万円問題」として日本中に衝撃を与えました。これは、高齢夫婦無職世帯が年金収入だけで生活すると、毎月約5万円が不足し、30年間で約2000万円の貯蓄が必要になるという試算です。
これはあくまで平均的なモデルケースであり、持ち家の有無、健康状態、望む生活レベルによっては、さらに多くのお金が必要になります。インフレが進む現代では、お金の価値は年々目減りしていきます。何もしなければ、あなたの資産はただ静かに減っていく一方なのです。
「国がなんとかしてくれる」という淡い期待は、残念ながら通用しません。自分の未来は、自分の手で守るしかない。そのための準備を始めるのが、50代という「今」なのです。
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2. 「生きるだけ」の後半戦ではあまりにもったいない
日本の平均寿命は年々延びていますが、一方で考えなければならないのが「健康寿命」です。健康寿命とは、介護などを必要とせず、自立して健康に生活できる期間のこと。
最新のデータ（2019年）によると、平均寿命と健康寿命の間には、男性で約8.7年、女性で約12.1年もの差があります。この期間は、何らかの健康上の問題を抱えながら生活することを意味します。
人生の後半戦を、ただベッドの上で「生きているだけ」で終わらせたい人などいないはずです。旅行に行ったり、新しい趣味に没頭したり、大切な人と笑い合ったり…。そんな豊かな時間を過ごすには、動ける「体」という資本が不可欠です。
3. 「健康・お金・やりがい」こそが幸福の三本柱
人生の後半戦を心から楽しむためには、「健康」「お金」そして「やりがい」という3つの柱が欠かせません。
- 健康: すべての活動の土台。体が資本です。
- お金: 選択の自由を与えてくれる。お金が全てではありませんが、お金がないと多くのことを諦めなければなりません。
- やりがい: 社会とのつながりや自己肯定感を与えてくれる。人生にハリと彩りをもたらします。
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この3つは互いに密接に関係しています。健康でなければ働くことができず、お金は稼げません。
お金の不安は精神的なストレスとなり、健康を蝕みます。そして、やりがいのない毎日は、生きる気力そのものを削いでしまうでしょう。
50代は、この3つの柱を意識的に育て、バランスの取れた未来を設計するための、まさにラストチャンスであり、ベストタイミングなのです。
50代になって、ふと気づいたんですよ。老後資金ゼロ、貯金もほとんど底をついていたことに。
以前は熱中していたソシャゲに月12万円も課金していたのに、一番大切なはずの“将来の自分”には1円も使っていなかったと、絶望しましたね。
でも、そこで開き直ったんです。“投資先”をゲームのキャラクターから、自分の未来に変えようって。
【完全版】50代から始める人生が変わる自己投資5選
では、具体的に何に自己投資をすればいいのでしょうか？ここでは、私が実際に取り組み、確かな手応えを感じている5つの自己投資を、具体的な方法とともにご紹介します。
①【土台】健康への投資（睡眠・食事・運動・断酒）
あらゆる自己投資の中で、最も優先順位が高く、最もリターンが大きいのが「健康」への投資です。なぜなら、心と体のコンディションが整っていなければ、勉強も仕事も、楽しむことさえできないからです。
1. 睡眠：最高の回復薬
50代になると、眠りが浅くなったり、夜中に目が覚めたりすることが増えませんか？睡眠の質の低下は、日中のパフォーマンス低下はもちろん、生活習慣病や認知症のリスクを高めることが分かっています。
- 具体的なアクション
- 寝室を聖域にする: 寝る1時間前からはスマホを見ない。寝室の照明を暖色系の間接照明に変える。
- 寝具に投資する: 体に合わない寝具は快眠の妨げ。思い切って自分に合ったマットレスや枕に投資しましょう。数万円の投資で、毎日のコンディションが劇的に変わります。
- 朝の光を浴びる: 起きたらまずカーテンを開け、太陽の光を浴びましょう。体内時計がリセットされ、夜の自然な眠気につながります。
2. 食事：体は食べたものでできている
若い頃と同じような食生活を続けていては、確実に体は蝕まれていきます。50代からは「何を食べるか」を真剣に選ぶ必要があります。
- 具体的なアクション
- 「まごわやさしい」を意識する: まめ、ごま、わかめ（海藻）、やさい、さかな、しいたけ（きのこ）、いも。これらの食材をバランス良く摂ることで、必要な栄養素を網羅できます。
- タンパク質を増やす: 筋肉量の維持は、健康寿命を延ばす鍵です。肉、魚、卵、大豆製品を毎食取り入れましょう。プロテインの活用もおすすめです。
- 加工食品と砂糖を減らす: お菓子、菓子パン、カップ麺などの超加工食品は、老化を促進し、病気のリスクを高めます。まずは「週に1日だけ好きなものを食べる」など、少しずつ減らしていきましょう。
3. 運動：最強のアンチエイジング
運動習慣は、筋力低下を防ぎ、生活習慣病を予防し、さらには脳を活性化させ、ストレスを解消する効果まであります。いきなりジムに通う必要はありません。
- 具体的なアクション
- 1日15分の散歩から: まずは家の周りを15分歩くことから始めましょう。景色を楽しみながら歩けば、気分転換にもなります。
- ながら筋トレ: 歯を磨きながらかかとの上げ下げ（カーフレイズ）、テレビを見ながらスクワットなど、日常生活の中に筋トレを組み込みましょう。
- YouTubeを活用する: 「50代 筋トレ」「シニア向け ヨガ」などで検索すれば、無料でできる質の高いトレーニング動画がたくさん見つかります。
4. 断酒：失うものより得るものが多い
「酒は百薬の長」という言葉は、現代では否定されつつあります。特に50代以降の飲酒は、睡眠の質の低下、肝臓への負担、思考力の低下など、デメリットが大きくなります。
関連記事▶飲酒のメリットは本当か？50代で気づいた“飲む意味”の正体
僕も以前は毎晩飲んでいましたが、思い切って断酒を始めました。
３週間を過ぎたあたりから、朝の目覚めが驚くほどスッキリして、“ああ、快適な朝ってこういうことだったのか！”と何十年ぶりに実感できました。頭がクリアになり、日中の集中力が全く違います。
②【安心】金融リテラシーへの投資（iDeCo・新NISA）
健康の次に取り組むべきは「お金」の不安の解消です。ギャンブルのような投機ではなく、将来の資産を堅実に育てるための「投資」の知識を身につけましょう。特に50代からでも活用できる強力な制度が「iDeCo」と「新NISA」です。
「50代からじゃ遅い」は完全な誤解！
- iDeCo（個人型確定拠出年金）:
- メリット: 掛け金が全額所得控除の対象になるため、毎年の所得税・住民税が安くなります。これは運用益とは別の、確実なリターンです。例えば、課税所得400万円の人が毎月2.3万円拠出すれば、年間約8.2万円も税金が戻ってきます。
- 50代からのポイント: 60歳までしか拠出できませんが、受取開始は75歳まで遅らせることが可能です。短期間でも節税メリットは絶大ですし、60歳以降も運用は継続できるため、資産を育て続けることができます。
- 新NISA（少額投資非課税制度）:
- メリット: 年間最大360万円までの投資で得た利益が生涯にわたって非課税になります。通常、投資の利益には約20%の税金がかかるため、このメリットは非常に大きいです。
- 50代からのポイント: いつでも引き出し可能なので、iDeCoよりも流動性が高いのが特徴。「65歳で一部を使って世界一周旅行」など、ライフプランに合わせた柔軟な活用ができます。
初心者でも安心！始め方の3ステップ
- 証券口座を開設する: ネット証券（SBI証券、楽天証券など）なら、スマホで簡単に口座開設でき、手数料も安価です。
- 投資先を選ぶ: 初心者は、全世界の株式にまとめて投資できる「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のような投資信託1本で十分です。世界経済の成長をまるごと享受できます。
- 積立設定をする: 毎月決まった日に、決まった金額を自動で買い付ける設定をします。一度設定すれば、あとはほったらかしでOK。感情に左右されず、淡々と続けることが成功の秘訣です。
手取り24万円、貯金ほぼゼロ。そんな絶望的な状況だった僕でも、新NISAとiDeCoで“投資を習慣化”することができました。
今では毎月合計5万円を積立投資に回しています。数字が少しずつ増えていくのを見るのは、正直、昔のゲーム課金よりずっとワクワクしますね。将来への“漠然とした不安”が“具体的な安心感”に変わっていく感覚は、何物にも代えがたいです。
関連記事▶素人が投資に失敗しない方法──まずiDeCoでインデックス投資を始めよう【資産形成の第一歩】
③【やりがい】副業スキルへの投資（ブログ・ライティング・AI活用）
定年後も社会とつながり、お小遣い以上の収入を得るために、50代のうちから「稼ぐスキル」を育てておくことは極めて重要です。パソコン一台で始められる副業は、場所や時間に縛られず、体力的な負担も少ないため50代に最適です。
1. ブログ：あなたの経験が資産になる
「今からブログなんてオワコンでしょ？」と思うかもしれません。しかし、ブログの価値は収益だけではありません。
- 思考が整理される: 自分の考えや経験を文章にすることで、頭の中が驚くほどクリアになります。
- 専門性が身につく: 特定のテーマ（趣味、仕事など）について発信し続けることで、その分野の専門家になれます。
- Webマーケティングのスキルが身につく: SEO（検索エンジン最適化）やSNSでの発信など、現代のビジネスに必須のスキルが自然と学べます。
- 最高のポートフォリオ（実績）になる: 「私にはこんな経験と知識があります」という何よりの証明になります。
2. ライティング：ブログで培ったスキルを収益化
ブログで文章力がついてきたら、Webライターとして仕事を受注することも可能です。クラウドソーシングサイト（クラウドワークス、ランサーズなど）には、未経験からでも挑戦できる案件がたくさんあります。
「正直に言うと、ブログを始めて50記事近く書きましたが、直接的な収益はまだゼロです。でも、不思議とやめようと思ったことは一度もないんです。
書くことで新しい“気づき”が毎日生まれるし、何よりインターネットの海に“自分の城”ができたという感覚が、僕の自己肯定感を支えてくれています。
3. AI活用：50代の最強の武器
ChatGPTなどの生成AIは、50代にとって最強のパートナーになり得ます。
文章作成、情報収集、アイデア出し、プログラミングの学習補助など、使い方は無限大です。AIを「脅威」と捉えるのではなく、「優秀なアシスタント」として使いこなすスキルは、今後ますます価値が高まります。
④【可能性】学びなおし・資格取得
「定年まで今の会社で勤め上げれば、あとは安泰」 もし、あなたが少しでもそう思っているなら、少しだけ立ち止まって考えてみてください。会社の看板がなくなった時、あなた個人にはどんな「スキル」や「知識」が残るでしょうか。
でも、これは不安を煽りたいわけではありません。むしろ逆です。50代の今だからこそ、新しいことを学ぶのが最高に面白いのです。「学びなおし」は、あなたの人生に新しい可能性の扉を開き、「自分はまだ成長できる」という自信を与えてくれる、最高の自己投資なのです。
失敗しない！50代からの「学び」の見つけ方３ステップ
「でも、今さら何を学べばいいのか分からない…」 当然の悩みです。やみくもに流行りの資格に飛びつくのは失敗のもと。50代の学びで最も大切なのは、あなたの「これまでの経験」と「新しいスキル」を掛け算することです。これが、あなただけの価値を生み出す最短ルートになります。
【ステップ１】まずは「自分の棚卸し」をしてみよう
難しく考える必要はありません。ノートとペンを用意して、気軽に書き出してみましょう。
- これまでの仕事で、一番夢中になれたことは？
- 人から「ありがとう」と感謝された経験は？
- 若い頃、好きだったことや得意だったことは？
例えば「人と話すのが好き」「コツコツ作業するのが得意」「植物を育てるのが趣味」など、どんな些細なことでも構いません。それがあなたの「隠れた資産」です。
【ステップ２】「経験・好き」×「新しいスキル」の掛け算を考える
自分の資産が見えてきたら、そこにどんなスキルを掛け合わせれば、新しい価値が生まれるか考えてみましょう。
- （例１）経理一筋30年の経験 × FP（ファイナンシャルプランナー）の資格 → 数字に強いという圧倒的な強みを活かし、説得力のあるお金のアドバイザーに。会社の経理だけでなく、個人の家計を守る専門家として第二のキャリアを築けます。
- （例２）人のお世話が好き × 介護職員初任者研修 → あなたの人生経験そのものが、利用者の心に寄り添う力になります。今後ますます需要が高まる分野で、大きな社会貢献とやりがいを得られます。
- （例３）ガーデニングが趣味 × スマホでの動画編集スキル → 美しい庭の様子や育て方のコツを動画で発信。同じ趣味を持つ仲間と繋がり、オンラインで教える道が開けるかもしれません。
【ステップ３】お金をかけずに「お試し」してみる
「これ、面白いかも！」と思えるものが見つかったら、いきなり高額なスクールに申し込むのは待ってください。
まずはYouTubeの解説動画を見たり、図書館で関連書籍を借りたりして、無料でとことん触れてみましょう。その上で「もっと深く知りたい！」と感じたら、そこがあなたの情熱の注ぎ時です。
50代からでも遅くない！おすすめの資格・スキル
- ITパスポート: 「パソコンは苦手…」という方にこそおすすめの国家資格。ITの基礎知識が身につき、デジタル社会への苦手意識を克服する大きな一歩になります。
- 簿記2級: お金の流れを理解する力は、どんな仕事でも役立つ普遍的なスキル。家計管理はもちろん、副業や地域活動の会計にも必ず役立ちます。
- 登録販売者: ドラッグストアなどで一般用医薬品の販売ができる公的資格。全国に職場があり、年齢を問わず安定した需要が見込めるのが魅力です。
【裏ワザ】国の「学費補助」を使わない手はない！
「学びたいけど、お金が…」という方、朗報です。国には、学びたい人を応援する「教育訓練給付金制度」という手厚い制度があります。
これは、厚生労働大臣が指定する講座を修了すると、支払った受講費用の20%〜最大70%（上限あり）が国から支給されるという、まさに“神制度”。
お近くのハローワークで相談できるほか、厚生労働省の検索サイト『マナパス』で対象講座を簡単に探せます。「学びたい」というあなたの意欲を、国が金銭的にサポートしてくれます。使わなければ損ですよ。
国が提供する「専門実践教育訓練給付金」などの制度を使えば、受講費用の最大70%が補助される場合もあります。こうした公的支援を積極的に活用し、学びのハードルを下げましょう。
僕は「まずは自分の資産を守る知識をつけよう！」と決意し、現在はユーキャンのファイナンシャルプランナー（FP）講座で勉強の真っ最中です。
⑤【環境】人間関係・住環境への投資
最後の投資先は、あなたを取り巻く「環境」です。特に定年が近づく50代にとって、環境の見直しはQOL（生活の質）に直結します。
1. 住環境のダウンサイジング
子供が独立し、夫婦二人（あるいは一人）になった時、本当に今の家の広さが必要でしょうか？広すぎる家は、掃除の手間、光熱費、固定資産税など、目に見えないコストがかさみます。
- メリット:
- 経済的余裕: 家賃やローン、光熱費が下がり、その分を自己投資や趣味に回せます。
- 時間的余裕: 掃除や管理の手間が減り、自分の時間が増えます。
- 精神的余裕: モノが減り、スッキリした空間で暮らすことで、心も軽やかになります。
僕が今住んでいる2LDKは月10万円。最初は快適でしたが、収入が不安定な今は正直“重荷”に感じています。
生活全体を見直し、家賃の安い物件に引っ越すことも含めて、“ミニマルで心豊か”な暮らしを本気で模索しているところです。
2. 人間関係のデトックスと再構築
会社の人間関係が全てだった人は、定年後に孤立しやすい傾向があります。50代のうちから、社外に心地よい人間関係を築いておくことが重要です。
- 具体的なアクション:
- 利害関係のないコミュニティに参加する: 趣味のサークル、ボランティア活動、地域のイベント、オンラインサロンなど、自分が心から楽しめる場所を見つけましょう。
- SNSを健全に活用する: 同じ興味を持つ人と全国的につながることができます。ネガティブな情報からは距離を置き、ポジティブな交流を心がけましょう。
- 合わない人とは距離を置く: 人生は有限です。ストレスを感じるだけの人間関係に、貴重な時間を費やす必要はありません。
自己投資に“遅すぎる”なんてことは、絶対にない
この記事をここまで読んで、まだ「でも、やっぱり今からは遅いんじゃ…」という気持ちが残っているかもしれません。
しかし、考えてみてください。50代には、20代や30代にはない圧倒的な強みがあります。それは**「経験」と「知識」**です。数々の困難を乗り越え、様々な人と関わってきたあなただからこそ、物事の本質を見抜く力や、人への深い共感力があるはずです。
若い頃のように、手当たり次第に挑戦する時間はないかもしれません。だからこそ、自分の経験を活かせる分野に的を絞り、一点集中で投資することで、若い世代よりも早く、大きな成果を出すことだって可能なのです。
アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ「複利」。これはお金だけの話ではありません。あなたの**「健康」「知識」「スキル」「信頼」**もまた、行動を続けることで雪だるま式に大きくなっていくのです。今日始めた一歩が、1年後、5年後、10年後に、想像もできないような大きな資産となってあなたに返ってきます。
50代からの自己投資で、あなたが本当に手に入れる“4つの自由”
自己投資を続けることで、あなたは漠然とした不安から解放され、具体的な「自由」をその手に掴むことができます。
- 経済的な自由: 「生活のために働かなくてはならない」という呪縛から解放され、「やりたいから働く」というステージへ。お金の心配をせず、心から好きな仕事や活動に打ち込めるようになります。
- 時間的な自由: 会社や時間に縛られる生活から、自分の裁量で1日のスケジュールを決められる生活へ。朝のんびり散歩したり、平日の昼間から趣味に没頭したり。人生の主導権を完全に取り戻せます。
- 精神的な自由: 将来への不安が消え、心穏やかな毎日を送れるようになります。「他人と比べてどうか」ではなく、「自分自身がどうありたいか」という軸で生きられるようになり、自己肯定感に満たされます。
- 人間関係の自由: 義理やしがらみで付き合う人間関係から卒業し、本当に尊敬できる、心から一緒にいたいと思える人たちだけに囲まれて生きる。これ以上の贅沢はありません。
さあ、あなたの人生の後半戦を始めよう
「“もう50代”じゃない。僕たちは“まだ50代”なんです。
未来は誰にも予測できません。でも、未来への“準備”は、今この瞬間から始められる。
このタイミングで一歩を踏み出した人が、自分の手で、人生の後半を自由に、豊かにデザインできるんです。
完璧じゃなくていい。失敗したっていい。まずは、この記事で紹介した5つのうち、一番ピンときたものから、スマホで少し調べてみる。その小さな一歩が、あなたの輝かしい後半戦の始まりの合図です。応援しています！」
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